500多位保險行業領袖對2040年前的風險、機遇和趨勢進行探討

全球保障缺口,即生命、健康、自然災害和農作物保險中已投保和未投保損失之間的差額,預計為1.8萬億美元。一項由Economist Impact與數據和人工智能領導者SAS聯合開展的“保險業的未來”調查顯示,來自17個國家的500多位保險高管中,78%的人認為行業有“倫理義務”縮小這一保障缺口。

此外,受訪高管普遍認為技術是解決保障缺口的最有效途徑。隨著氣候變化給保險公司帶來的損失不斷增加,四分之三(76%)的受訪者認為縮小保障缺口是一個“重大”商業機遇。

《通往2040年的路徑:全球行業調查報告》嵌入的數據儀表盤,探討了保險行業領袖認為將塑造未來保險行業發展的風險、機遇和趨勢。除了全球保障缺口外,這些趨勢還包括氣候危機、數據和人工智能創新,以及日益增長的欺詐和網絡安全風險。

來自世界經濟論壇、日內瓦協會、Economist Impact和SAS的專家將于3月6日通過網絡研討會深入探討這項研究。即刻注冊參加保險的四種未來:來自Economist Impact研究的戰略洞察,該研討會將于美國東部時間上午11點直播,后續提供點播觀看。

“保險的核心始終是構建韌性,而如今,其利害關系比以往任何時候都更為重大,”Alchemy Crew行政總裁兼創投合伙人Sabine VanderLinden表示。“面對1.8萬億美元的全球保障缺口以及從氣候變化到欺詐和網絡威脅的日益嚴峻的多重挑戰,保險業正站在一個十字路口。”

日益擴大的差距

2024年,日益嚴重的火災、洪水、風暴和地震造成了3680億美元的全球經濟損失;其中60%的損失未投保。在財產險和意外險領域,受眾人群主要是來自高風險市場中脆弱社區,氣候變化的影響使得這些社區難以負擔或根本無法購買保險。

保障缺口還包括在醫療保險和壽險中歷來得不到充分服務的人群的財務損失,隨著氣候變化的持續發展,這一缺口將進一步擴大。例如,極端高溫和寒冷預計會對兒童、老年人和社會經濟弱勢群體造成特別嚴重的傷害甚至死亡。在醫療保險和人壽保險公司適應日益惡化的氣候風險時,改善獲得保險機會,并向服務不足的市場提供負擔得起的保險將變得至關重要。

“作為金融第一響應者,保險業領袖們清楚了解,從災后檢測和修復轉向災前預測和預防,對于應對日益加劇的氣候風險和保險可負擔性挑戰至關重要,”保險信息研究所總裁兼首席執行官Sean Kevelighan表示。

“此外,找到激勵客戶和社區改變行為和思維方式的方法,將有助于降低風險水平并縮小保障缺口。”

阻礙行動的因素是什么?

受訪者認為以下因素是“顯著/非常”限制其組織利用行業趨勢(包括縮小保障缺口)的主要障礙:

●對消費者需求的理解(76%)

●對外部環境的理解(75%)

●過時的技術系統(75%)

●部門間孤立工作(74%)

●創新速度緩慢(74%)

●資源不足(73%)

“77%的保險行業高管認為,行業缺乏信任是縮小保障缺口的重要障礙,這并不奇怪,”SAS全球首席保險顧問Franklin Manchester表示。“隨著保險公司從災害頻發地區撤出以及數據隱私泄露事件的曝光,保險公司必須果斷采取行動,以重新贏得消費者和監管機構的信任。”

“全面數據透明化和對負責任創新的投資將是重塑聲譽和品牌的重要一步——這也是受訪高管報告中縮小保障缺口可能帶來的三大成果之一。”

技術為縮小保障缺口鋪平道路

受訪高管還被問及他們認為哪些方法最能幫助其組織應對全球保障缺口。在他們提及的四種最受歡迎的方法中,有三種與技術相關,具體包括:

●利用技術使保險產品更具可負擔性(48%);40%的受訪者所在組織正在實施。

●開發創新保險產品,如參數保險或小額保險(42%);40%的受訪者所在組織正在行動。

●通過保險組織與監管機構合作(38%);28%的受訪者所在組織正在進行。

●利用數據更好地評估風險和設計產品(39%);32%的受訪者所在組織正在開展。

“未來屬于那些利用創新——人工智能、數據和新興前沿技術——使保險不僅更易獲取,而且更公平的人,”VanderLinden補充道。“行業不僅要承擔風險,還要賦能社區,建立信任,并為更安全的明天彌合差距。”

推動保險業向前發展

想要了解更多研究發現,請訪問SAS.com/insuranceforward。

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