每當AI浪潮涌起，作為數據密集型產業典型代表的金融業，總是會被推上時代潮頭。

在這場由AI大模型引領的新一輪生產力變革中，各種新產品形態突飛猛進。大模型強大的內容理解和生成能力，促進了AIGC（生成式AI）技術的發展讓更為智能和個性化的AI數字人成為可能。

那么，金融機構該如何打造適合自身的AI數字人？這方面，領先的金融機構與科技公司已經進行了積極探索。

(資料圖)

作為一家在線投資決策解決方案提供商，九方財富近日推出的數字人“九哥”已經可以一定程度上扮演專業人類投顧的角色。比如，其可以通過多輪對話的形式解答各類證券投資問題，跟蹤證券行業動態、選股診股，提供數據支持輔助用戶投資決策。

AI數字人正在以一種全新的方式深度入局金融行業。如何為AI數字人“求職”，了解其核心能力是關鍵一步。而具備創造性的對話能力，是生成式AI相較于傳統AI展現出的突破性能力。

傳統AI在回答問題時往往對上下文的理解欠缺，導致答案相關性較低，表達機械化，而生成式AI則能夠理解更長的上下文，并進行擬人化的思考和回答，與人類進行更自然的對話溝通。在“創造”能力方面，傳統AI只能按照預設任務輸出答案（如分類、數值預測），而生成式AI能夠自動生成自洽的圖形、文字創作甚至代碼。

在此基礎上，輔以還原真人的虛擬形象，AI數字人有望媲美真人。而大模型還可以為其提供更廣泛的知識和信息支持，從而提高其在金融場景中的應用能力，AI數字人可以更加專業。

投資顧問難以深入了解客戶，精細化服務則無從談起。很多投資者只能接受通用的投資組合建議，無法根據自身需求做出更精準的投資決策。

如此看來，基于大模型等AIGC技術實現的智能投顧數字人，有望在解決投資顧問缺口問題上發揮重要作用。

在供需兩端的共同作用下，智能投顧數字人應運而生。

首個“吃螃蟹”的是九方財富，這家港股上市公司近日推出了數字人“九哥”，而這位由九方財富、華為云以及科大訊飛三方培育的智能投顧數字人，已經可以一定程度上扮演專業人類投顧的角色。在8月8日的發布會上，九方財富展示了“九哥”的一系列能力。概括來說，九方智能投顧數字人擁有大盤分析、板塊挖掘、熱點追蹤、個股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力。

比如，如何解決投資者沒時間看盤的問題？“九哥”可以獲取實時的指數走勢、異動板塊及個股、北向資金動向等市場動態，為投資者提供A股全景市場及行業趨勢分析。

再如，在“常溫超導”“大模型”等新技術新概念層出不窮的當下，為什么某一事件的影響面巨大？“九哥”則可以融合事理圖譜、產業鏈圖譜等知識內容，對熱門資訊、重大事件進行深度影響脈絡梳理，從中挖掘投資機會。

又如，投資者總是沖動“割肉”怎么辦？“九哥”會采用多種互動對話方式，識別和理解用戶情緒，為用戶提供心理支持和鼓勵，幫助用戶應對市場波動，并在關鍵時刻發送風險預警，避免因情緒波動造成的投資失誤。起到情緒陪伴的作用。

九方CEO才子表示，“九哥”將市場分析體系劃分出技術面、基本面、資金面、消息面四大市場主流分析體系，涵蓋了幾十種分析維度、近千種診股因子，360度全方位掃描全市場上市公司。同時“九哥”還能結合市場主流的分析維度和九方特色指標，進行深度分析，并通過自然逼真的相處體驗、簡單易懂的表達方式為投資者提供診斷結論。

數字人并非是一個行業新概念，具有高度還原真人的虛擬形象在元宇宙概念里早已實現，但是數字人“九哥”的創造性在于，其依托了九章證券領域大模型的基礎能力，基于通用大模型鍛造出了更加專業的證券行業大模型。

數字人“九哥”不僅展示了數字人在證券大模型領域的巨大潛力，也顯現了九方財富與科大訊飛、華為云的合作，是金融機構在進行大模型探索和數字人應用時值得采取的可行路行。

數字人的使命是要回歸金融行業的本質，切實解決用戶的金融需求，以更智慧、更安全、更準確的形式，向用戶傳遞信息并提供服務。以“九哥”為代表的大模型加持下的AI數字人正在努力接近這一本質訴求，其無疑將在投顧行業中得到更廣泛的應用和發展，甚至重塑行業生態。

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