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輕輕一點，即可投保。如今，網(wǎng)上買保險正在成為不少人的新選擇。日前，清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心與元保集團在調研訪談3132位互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)有消費者和潛在消費者的基礎上，聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（簡稱《報告》）。《報告》顯示，目前，80后已成為互聯(lián)網(wǎng)保險的主流人群，90后、95后群體保險意識和消費能力也越來越強。需求端的變化正在讓互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)駛入高質量發(fā)展的快車道。

《報告》顯示，隨著中國經(jīng)濟恢復、市場信心提振，消費者保險意識和保險需求將逐步得到釋放，有望帶動行業(yè)復蘇與增長。從調研情況看，消費者通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買保險時呈現(xiàn)出如下幾方面主要特點：

一是購險年限越長的消費者越傾向在互聯(lián)網(wǎng)上買保險。選擇在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險的原因是產(chǎn)品性價比高、種類豐富、信息透明、便于自主決策、不會被過度營銷所打擾。其中，線上專業(yè)保險公司或平臺、傳統(tǒng)保險公司線上渠道最受青睞。“在網(wǎng)上買保險就像去超市，上面保什么、怎么報都寫得很清楚。我可以自主選擇，沒有線下面對面銷售的人情負擔。”設計師何先生的觀點，頗具代表性。

二是健康險普及率高，儲蓄型保險增長速度快。從受訪對象情況看，在已經(jīng)購買過的保險產(chǎn)品中，健康險的普及率最高，且仍是消費者未來首要考慮的產(chǎn)品。同時，儲蓄型保險在利率下行的情況下吸引力不斷增強。在未來1至2年保險購買計劃中，醫(yī)療保險、重大疾病保險、意外傷害保險、儲蓄型保險、傳統(tǒng)人壽保險位居消費者選擇前五位，分別獲得57%、55%、49%、41%、40%的受訪者選擇。此外，商業(yè)養(yǎng)老險已成為消費者規(guī)劃養(yǎng)老生活的重點方向，長期護理險關注度也逐漸升高。

三是品牌實力和理賠體驗是購險最看重的因素。調研顯示，消費者在購險時，最看重保險公司品牌形象和理賠便捷性。不同年齡的消費者在購險看重因素上存在差異：90后看重保險規(guī)劃師是否能給到專業(yè)的規(guī)劃建議；80后在保障范圍、報銷比例、參保門檻、理賠流程、付款方式等方面均有關注；60后更在意實體網(wǎng)點能否找到。其中，63%的受訪者將“理賠到賬的速度”作為影響售后體驗的重要因素，另有58%的受訪者在意“理賠申請是否便捷，是否提供一對一理賠指導”。

中國保險行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥表示，互聯(lián)網(wǎng)保險憑借其普惠性、易觸達等優(yōu)勢，通過百萬醫(yī)療、退貨運費險、航空綜合險等產(chǎn)品為大眾在醫(yī)療、出行等眾多場景提供保險服務。特別是保險產(chǎn)品和服務范圍擴展到了欠發(fā)達地區(qū)和低收入人群等傳統(tǒng)金融體系難以覆蓋和服務的領域，不斷延展保險服務的覆蓋面。“根據(jù)我們會員公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2013年到2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司已經(jīng)從60家發(fā)展到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模已經(jīng)從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。這是各方不斷探索創(chuàng)新的結果。”王玉祥說。

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽說，隨著中國進入老齡化社會，現(xiàn)有社會保障體系需要商業(yè)保險進行補充，個性化的保險產(chǎn)品與服務將提供很多新的增長機會。這一過程中，數(shù)字技術特別是人工智能技術的發(fā)展，將為保險行業(yè)帶來更高效的運營、更新穎的產(chǎn)品與服務以及更廣大的市場。

“當前，保險消費市場的人群、習慣、關注點等都在發(fā)生巨大變化，行業(yè)正在進入一個全新的發(fā)展階段。”元保集團創(chuàng)始人方銳說，隨著新一代人工智能技術帶來的創(chuàng)新與突破，包括保險推薦、投保核保、客服咨詢和理賠售后在內的保險全流程智能化水平都將提高。在此背景下，不同消費者差異化、個性化的保障需求將得到精準滿足，保險產(chǎn)品和服務的邊界將被不斷拓展。可以預見的是，互聯(lián)網(wǎng)保險的未來將非常廣闊。

值得注意的是，在供給側，國內主要保險企業(yè)也加緊了互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道的建設。記者從中國人壽保險股份有限公司了解到，該公司將“金融科技數(shù)字化工程”放在高質量發(fā)展的重要位置，推進數(shù)字化技術和壽險價值鏈的深度融合，以數(shù)字化方式驅動商業(yè)模式的創(chuàng)新。“這幾年我們在數(shù)字化轉型方面速度很快，智能機器人應用數(shù)量大幅增長。因此，在效率提升、客戶體驗、風險管控等方面進步很大。”中國人壽保險股份有限公司相關負責人表示，今年公司將繼續(xù)加大數(shù)字化轉型發(fā)展的力度。

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